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本网站是由香港保险经纪人创立的，香港理财产品繁多，本站的立场仅为提供理财咨询建议。创立人毕业于香港中文大学硕士学位。持有长期保险及投资连结保险持牌人，香港强积金中介人，在GOBEAR网站上刊登自己的香港理财文章，现在集团式经营的保险经纪公司任职高级，从事理财规划的工作。集团于1995年在香港交易所上市，成为香港首间上市的物业代理。我希望能够用热诚，负责，中立的角度解答你们的香港理财疑问并提供「一站式」的理财服务及全面支援。我的经营理念是「策略比选择重要，选择比努力重要。」我细心聆听您的需求，制定适合您的香港理财规划策略。除了保单检讨，帮助您们走向财务自由是我觉得从业以来最有成就的事。
服务范围：
香港强积金管理
香港保险产品比较
旧有保单跟进及检讨
海外基金比较
移民转介
物业买卖转介
按揭转介
香港友邦保险AIA「诺享」保障计划2助您长期累积财富，并享周全保障。储蓄分红保险Endowment计划为您提供稳定回报，让您安享退休生活，而您的挚爱亦能获享长远保障。投保「诺享」保障计划2，以更具智慧的方案规划未来，同时乐享现在的精彩时光。
计划特点：
稳定回报 规划您的理想退休生活
「诺享」保障计划2是一份储蓄分红保险计划，只须一次性缴清保费，即可免却长时间分期缴付保费的责任，且保障被保人一生。「诺享」保障计划2为您提供保证现金价值、非保证现金红利及非保证终期红利，全部均会构成您的保单价值。
「诺享」保障计划2为您提供保证现金价值，助您累积财富，为您和家人打造丰盛未来，亦为您将来的退休生活做好充足储备。当保单生效满2年后，香港友邦保险会每年派发非保证的现金，称为「现金红利」。您可选择以现金形式收取现金红利，或让现金红利累积于保单内，赚取潜在利息收益。当保单生效满5年后，香港友邦保险会在以下两种情况，向您支付一笔过的非保证现金，称为「终期红利」：
当您退保时；或
被保人不幸身故。
终期红利锁定选项 锁定潜在回报
「诺享」保障计划2透过「终期红利锁定选项」，助您锁定潜在回报。您可将终期红利转移至您的终期红利锁定户口，并以非保证利率赚取利息。由第15个保单年度终结后起，您可于每个保单年度行使此选项一次。
为更灵活满足您不同人生阶段的财务需要，您可在不减少保单的基本金额之情况下，随时从终期红利锁定户口提取现金。
灵活提取现金 退休精彩自在
踏入退休之年，您可透过「诺享」保障计划2，选择提取保单价值，实现您的梦想，或根据您的未来灵活提取保单价值。
您可要求提取「诺享」保障计划2的部分保证现金非保证累积现金红利及利息和非保证终期红利，保单的未来价值将会随之减少。提取现金价值后，基本金额及身故保险金下的已付一次性缴付基本保费因此而减少。
因应您的未来需要，您可选择提取保单的全部现金价值，当您作出提取要求，您将会取得保证现金价值，任何保单内累积的非保证现金红利及例，任何非保证终期红利及任何终期红利锁定户口余额（如适用）之总和，而您的保单将会终止。
香港友邦保险支付任何保单价值前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。
如被保人不幸身故 可自选身故保险金支付方式
若被保人不幸身故，香港友邦保险将支付身故保险金予您的指定保单受益人。身故保险金将包括：
保证现金价值或已付一次性缴付基本保费之百分币，以较高者为准：
任何保单内累积的非保证现金红利及利息
任何终期红利锁定户口的余额（如适用）
身故保险金下应派发的已付一次性缴付保费百分比乃根据保单年度计算，由第4个保单年度起，此百分比可高达125%。香港友邦保险支付身故保险金予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。
若被保人于保单的首36个月内因受保的意外不幸身故，除上述的身故保险金外，「诺享」保障计划2将额外支付相等于已付一次性缴付基本保费的15%的意外身故保险金。在您面临突如其来的挑战时，减轻财务负担，提供额外保障。
在被保人在生时，若您选择透过身故保险金支付办法支付赔偿，除一笔过过形式支付外，身故保险金及意外身故保险金可以i定期方式支付予受益人，金额及分期方式由您决定。
投保简易 梦想在握
根据香港友邦保险当时的规则和规例，若每位被保人的一次型缴付保费不超过指定的保费限额，该新申请则无须健康审查。申请简便，获享终身保障。
注：以上信息源自香港友邦保险AIA官网
常见问题：
问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？
答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。
问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？
答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。
问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承
答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》
问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？
答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》。
问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？
答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》
保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程》
问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？
答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。
推广期：2020年4月1日直至另行通知
客户于推广期间成功投保香港友邦保险AIA-「诺享」保障计划一笔过缴付以下最低保费，可获高达5%保费折扣。
「诺享」保障计划（300,000-599,999美元）（一笔过）-3%
「诺享」保障计划（600,000-999,999美元）（一笔过）-4%
「诺享」保障计划（1,000,000美元以上）（一笔过）-5%
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