友邦终身寿险-「乐怡人生」保障计划

香港友邦保险AIA「乐怡人生」保障计划系列提供终身寿险Whole Life保障，即使遭遇不幸，您的挚爱亦能安然面对。本计划备有3种保费缴付期，您可根据个人情况选择所需，让您安心策划财务。两个计划版本迎合不同需求，您可根据个人需要选择，享受灵活的财务规划。「乐怡人生」保障计划为您提供较高的长线潜在总回报，而「乐怡人生」保障计划 (现金红利)则为您提供较高的资金流动性。「乐怡人生」保障计划系列保障您的挚爱，让您们安享幸福未来。

计划特点：

• 5年、10年或25年保费缴付期，终身人寿杠杆相对较高

• 首30年额外身故保险金，身故保险金可一笔过或每月支付

• 长线储蓄预期回报IRR达4.86%

• 固定收益资产50-100%，股票收益资产0-50%

• 保单逆按揭计划

如被保人不幸身故   可自选身故保险金支付方式

「乐怡人生」保障计划系列为保障被保人一生之终身人寿保障，并提供长线回报。一旦受保人不幸身故，香港友邦保险将支付身故保险金予您指定的保单受益人。身故保险金额将根据您所选的计划而有所不同。

「乐怡人生」保障计划提供较高的长线潜在总回报，身故保险金将包括：

• 保单保额；及

• 一笔过支付的非保证现金，即「终期红利」，须在保单已生效3年后，方可获发此笔终期红利。

「乐怡人生」保障计划 (现金红利) 提供较高的资金流动性，身故保险金将包括：

• 保单保额；及

• 由第3个保单年度终结时开始，每年派发的非保证现金，称为「现金红利」，及任何其于保单内累积的利息；及

• 一笔过支付的非保证现金，即「终期红利」，须在保单已生效10年后，方可获发此笔终期红利。

香港友邦保险支付身故保险金予受益人前，将先扣除保单内所有未偿还的欠款。

在被保人在生时，若您选择透过身故保险金支付办法支付赔偿，除一笔过形式支付外，身故保险金亦可以定期方式支付予受益人，金额及分期方式由您决定。

财富累积 终身受惠

「乐怡人生」保障计划系列为终身寿险Whole Life计划。两个计划均提供保证现金价值，助您累积财富，为自己和家人缔造丰盛未来。另外，香港友邦保险将根据您所选的计划，提供以下非保证红利。

当「乐怡人生」保障计划之保单生效满3年后，香港友邦保险会在以下两种情况向您支付终期红利：

• 当您退保时；或

• 被保人不幸身故。

「乐怡人生」保障计划 (现金红利) 将会派发此终身寿险计划产品组别所赚取的利润，由第3个保单年度终结时开始，香港友邦保险会向您每年派发称为「现金红利」的非保证现金。您可选择以现金形式收取现金红利，或累积于保单内，赚取潜在利息收益。

此外，当保单生效满10年后，香港友邦保险会在以下两种情况，向您支付终期红利：

• 当您退保时；或

• 受保人不幸身故。

额外保障   让您安心无忧

意外或疾病往往不能预测，倘若受保人不幸在60岁前完全及永久残废，香港友邦保险会自动豁免「乐怡人生」保障计划系列将来所须缴付的保费。此保障须受限于核保的决定及不保事项。您还可以选择在保单附加上「付款人保障附加契约」，万一您于60岁前不幸身故或被诊断为完全及永久残废，香港友邦保险将豁免此基本计划将来的保费至受保人25岁为止。

此外，您可按需要在基本计划上附加意外、医疗、危疾或伤残保障计划，让保障更全面。而当基本保单的保费缴清后，您只需要继续缴付附加契约的保费，便可续保直至个别附加契约的到期日。所有附加契约将视乎供应情况而定，并须额外缴付保费并受限于核保的决定及不保事项。当「乐怡人生」保障计划系列保单终止，所有附加契约的保障亦会随之被终止。

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注：以上信息源自香港友邦保险AIA官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：终身寿险的保单逆按揭领取终身年金与延期年金保险的分别？

答：详细见《分红型保险：终身寿险Whole Life的另类玩法「保单逆按揭」-自制终身年金入息的个人养老金保险》、《保障型保险：对比终身寿险Whole Life保单贷款和保单逆按揭和安老逆按揭的区别？移民香港后如何规划个人养老金更划算？》