富卫储蓄分红保险-盈聚环球寿险计划

香港富卫保险FWD知道，当世界充满无限可能，您绝不想限制您家庭的未来大计。因此，只要您想走出去，我们已经准备就绪助您向世界迈进。盈聚环球寿险计划是一个提供混合投资方式的财富管理计划，透过较高股权类型投资配置，让您获取较高的长线潜在回报，同时得到保证回报，为您的环球抱负做好储备。本储蓄分红保险Endowment计划提供保单多元货币转换选项，备有8种货币可供选择转换保单货币，灵活配合您的最新目标或捕捉货币市场之机遇。

您还可以选择使用分拆保单选项，将分拆一份保单成多份保单，以增加遗产规划的可能性。更重要的是，您可以策略性地行使分拆保单和保单货币转换选项，以获得更大的资产配置灵活性，更易捉紧不同环球机会。以上种种，均意味着无论您和家人未来身在何处，都能准备充裕。

计划特点：

• 最高保证收益率IRR达0.53%，预期收益率IRR高达6.96%

• 30%-100%投资固定收益资产，0%-70%投资股票类别资产

• 15年后终期红利锁定，最高锁定70%

• 可选择5年、10年、18年保费缴费年期或趸交保费方式，设2年或4年保费假期，癌症、中风、心脏病额外一年保费假期

• 分拆保单

• 无限次更改被保人及指定第二被保人及第二投保人

• 保证身故保险金达已缴保费的100%，身故保险金一笔过或每月支付

• 子女杰出学业成绩奖励及初生婴儿奖赏

• 意外身故保险金

• 简易核保

长线潜在回报 持续为财富提供增值潜力

盈聚环球寿险计划是一份储蓄分红保险Endowment计划，本产品的保单价值由保证现金价值、现金红利（非保证）及终期红利（非保证）所组成。透过较高股权类型投资配置，争取较高潜在回报，提供长线财富增长的机会。

灵活供款及提取现金 配合财务所需

• 多项供款年期选择 轻鬆计划

您可配合个人需要，选择一次过缴付保费，或以5年、10年或18年缴付保费，而您亦可拣选港元、美元或人民币作为保单货币，以配合您的财富规划需要。您更可选择利用保费储备户口预缴保费。

• 灵活提取现金 配合个人财务策划

您可按需要随时于保单提取现金，增加灵活资金调动：

• 一笔过或于保费供款年期后行使定期提取服务从保单中提取累积现金红利及利息（如有）。

• 以部分退保形式从保证现金价值及终期红利（如有）中提款。

加强您的环球货币优势

香港富卫保险明白在货币升值机会出现时，您希望能捉紧机会。因此，由第3个保单周年日起，在保单生效期间，您可行使保单多元货币转换选项，透过将您的盈聚环球寿险计划转换至可提供您所选择之新货币的指定计划（可能与盈聚环球寿险计划相同或不同），从而更改您的保单货币至另一您所选择的货币（包括美元、港元、人民币、澳元、加元、欧元、英镑、新加坡元或香港富卫保险决定可提供选择的任何其他货币）。凭借保单货币转换选项，您不仅可以紧贴市场趋势，更可把握货币机遇，以额外的财务灵活性累积潜在财富。

遗产规划   无限可能

• 分拆保单选项   弹性规划资产

由第5个保单周年日起及保单仍然生效期间，您可按需要于每个保单年度申请行使一次分拆保单选项，以指定的百分比转移您的原有保单之名义金额至一张或以上的分拆保单。

连同更改被保人选项及/或更改投保人选项，您更可按自己的意愿将分拆保单转赠给您所爱的人。分拆保单的保障年期亦随之更改为新被保人的138岁（下次生日年龄），而他们亦可选择保留每份分拆保单以累积财富，或行使分拆保单所提供的所有权利（例如提取累积现金红利）。

您亦可策略性地一同行使分拆保单选项和保单货币转换选项，在行使分拆保单选项后，更改任何分拆保单的货币，让资产分配更见灵活，环球机遇尽在掌握。

• 无限次更改被保人   财富无限传承

您可于第1个保单年度终结后且被保人仍在生时，预先指定后续被保人。倘若被保人于保单满1年后不幸身故，第二被保人将自动成为新被保人，免除保单因被保人突然过世而被终止的风险。另外，您可于保单生效时，预先指定第二投保人，若原有投保人不幸离世，保单可按您的意愿由指定第二投保人管理，让财富管理更有计划。

• 自选身故保险金支付选择安排   资产分配尽在掌握

为在您的资产分配上提供更多弹性，您可选择身故保险金支付选择安排，于被保人身故后以一笔过形式、分期形式（每年/每月）或综合两者形式支付身故保险金、护家保意外身故保险金（如适用）及任何附加契约下应予支付的指定金额。您可预先设定分期方式及金额，让受益人按您指示收取身故保险金、护家保意外身故保险金（如适用）及任何附加契约下应予支付的指定金额，身故保险金余额将储存于香港富卫保险积存生息（非保证），直至全数金额已支付予受益人。

保费假期应变不时财政之需

由第2个保单年度起及于保费供款年期内保单仍然生效时，您可以申请保费假期，以便配合您的财务计划。保费假期适用于盈聚环球寿险计划选用5年、10年及/或18年*保费供款年期的客户申请，及提供保费假期为2年（如保费供款年期5年）或4年（如保费供款年期10或18年），保费假期期间保单仍然生效。假如投保人不幸确诊其中一种受保疾病（癌症、急性心肌梗塞或中风）， 本计划会额外延长1年保费假期年期。如投保人确诊多于一次受保疾病，盈聚环球寿险计划只会延长每份保单的保费假期年期一次。

在保费假期内，不会派发任何现金红利，而任何保留于保单内的累积现金红利及利息(如有)会继续累积生息(如有)。保证现金价值、终期红利(非保证及受限于香港富卫保险最新釐定的红利比例)及名义金额将会维持不变至相等于紧接在保费假期生效前之金额，惟于保费假期年期内没有部份退保。当保费假期申请批核后，附加于保单的任何附约将自动被终止及此后不可附加附约。

终期红利锁定选项 稳定应对市场波动

盈聚环球寿险计划提供弹性安排，让您可提前锁定部分保单价值，以配合您财务大计的改变，同时应对难以预测的市场状况。由第15个保单年度起，如保单之所有保费已被完全缴清及保单仍然生效期间，您可申请行使以下其中一项终期红利锁定选项，将终期红利的指定金额转换为现金红利及保留于保单内累积生息（如有）。您申请的终期红利锁定选项之终期分红金额为锁定价值。

• 自动锁定选项

此选项让您将终期红利的指定金额，相等于缴付保费总额的10%转换为週年红利。当我们批准您的申请后，香港富卫保险将会于其后每个保单週年日自动地转换特别红利的锁定价值。

• 灵活锁定选项

您可将指定百分比的终期红利转换为现金红利，并受制于每年最低及最高的锁定百分比分别为10%及70%。此选项只可于每个保单年度并于保单週年日行使一次。

若自动锁定选项或灵活锁定选项经已行使，锁定价值将不可转回至终期红利。因行使终期红利转换为现金红利，相关保单年度的特别红利及任何香港富卫保险可能在其后保单年度派发的终期红利将会被调低。

世事难料 为挚爱提供周全保障

• 人寿保障 安心无忧

若被保人于保单生效期间不幸身故，盈聚环球寿险计划提供人寿保障，为您的挚爱提供一笔身故保险金。身故保险金为以下较高者：

• 保证现金价值及非保证的特别红利(如有)或

• 缴付保费总额的100%，加累积週年红利及利息(如有)。

• 为家人增添额外保障

唯有家人得到悉切照顾，生活拥有周全保障，才最令人安心无忧。如被保人及/或被保人的直属家庭成员于保单生效首5个保单年度内因遇上意外并于意外日期后180日内身故，香港富卫保险将支付护家保意外身故权益相等于缴付保费总额之100%，助您的家人纾解突如其来的经济负担。

奖赏孩子 纪念每个难忘时刻

• 赞扬子女学术成就

孩子成长路上，需要适当的鼓励。假若您为子女（被保人）投保盈聚环球寿险计划，香港富卫保险会透过杰出表现奖来表扬您子女在学业上的杰出成就。于保单生效10个月后，您的子女只要达成指定的学术成就便可获得奖励，让他们的努力得到回报。

• 初生婴儿奖赏 迎接新家庭成员

成为父母迎接新生命，值得可喜可贺。如保单生效超过10个月及保单开始时被保人的年龄为18岁以上（下次生日年龄），当被保人之亲生孩子出世，香港富卫保险会支付5,000港元的初生婴儿奖赏。与此同时，当香港富卫保险确认把被保人更改为被保人的亲生孩子，即与索偿初生婴儿奖赏为同一孩子，杰出表现奖将生效，新被保人在学业上的杰出成就将可获取杰出表现奖。

投保简易 轻鬆展开财富规划

盈聚环球寿险计划投保简单，在一般情况下被保人无需作健康审查，简单方便，让您轻鬆投保。

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注：以上信息源自香港富卫保险FWD官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：我能选择保单货币吗？分散保单货币有助于进一步降低金融风险

答：除了美元保单，Endowment Plan还有多种保单货币可选择。转换多元货币的储蓄型保险除了适应投保人移民的需求，以当地货币储蓄。将一张保单分拆成多张多元货币保单有助于货币的金融风险管理。详细见：《储蓄分红型保险Endowment：美元货币汇率持续走强，多元货币保单的优点是管理金融风险》，除了多元货币保单，ESG投资策略也有利于降低资产的波动性，详细见《金融风险管理：香港首只ESG投资策略的储蓄分红保险Endowment如何进一步降低避险资产的利率波动》‍。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《分红型保险：2023年6份可转换保单货币的多元货币的储蓄分红保险Endowment对比》、《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍‍‍。

问：储蓄分红保险怎么配合其他理财工具？

答：请参考《香港理财规划：自住房可以收租-打造自由现金流工具-香港银行按揭贷款、储蓄分红保险Endowment、分红基金》