投保人去世,被保人存在,现金价值作为投保人的遗产继承-重组家庭的香港保险怎么买实现财富定向传承?

无论买香港储蓄型保险或保障型保险,第二投保人或第二被保人功能都能实现财富定向传承

2024-02-14 20:49 Kerri Lu撰写
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投保人去世,被保人存在,现金价值作为投保人的遗产继承-重组家庭的香港保险怎么买实现财富定向传承?


重组家庭的遗产继承问题相当复杂。和自己生活继子女并非自己亲生而享有和亲生子女同等的继承权;但重组家庭都希望为亲生子女多留财产,希望自己的子女生活得更好。中产家庭一般都持有房子,而高净值家庭一般都持有股权,通过遗嘱、家族信托等方式按照自己的意愿进行分配。但家长作为投保人为孩子买香港保险,万一身故,保单价值也只能按照遗产继承顺序处理,究竟怎么买香港保险才可以按照投保人意愿继承,设立第二投保人是其中一种解决方法。


香港保险投保人去世,现金价值如何分配?

答:继子女和亲生子女享有同等的遗产继承权。根据《民法典》的规定,继父或继母与受其抚养教育的继子女之间的权利义务关系,适用父母子女关系的法律规定。如果继子女与继父母之间形成了抚养关系,例如,继子女未成年时由继父母抚养,或者继子女成年后虽然经济上不完全依赖继父母,但在生活上得到了继父母的抚养和教育,那么继子女就像有继承父母遗产的法定权利。此外,继子女继承继父母的遗产,并不影响其继承父母的遗产。香港和内地法律同样承认继子女的遗产继承权。


《民法典》规定:同一顺序的法定继承人在继承遗产时,一般情况下,应当按继承人的人数均等分配遗产数额。所谓“一般情况”是指同意顺序的各个法定继承人,彼此在生活状况。劳动能力以及对被继承人所尽抚养、或赡养义务等方面,情况基本相同,条件大致接近。所谓“均分分配遗产”是指同一顺序的各个法定继承人所取得的被继承人遗产数额比例相同,没有明显差别。


香港保险怎么买能安全地保障3个孩子,不会发生争议

王先生与前妻离婚,有两个孩子,一个孩子和前妻生活,一个孩子和自己生活,最近王先生再婚,和现任妻子王太太有一个孩子,前妻的一个孩子也是王太太的继子女,王先生和王太太共同有一套房子,那么谁有这套房子的继承权?如果王太太为自己的孩子投保一份香港保险保单,身故会对这份香港保险的现金价值有影响吗?

答:王先生身故王太太,王太太的亲生孩子,前妻的两个孩子都有继承权,假设王太太还没有退休,三个孩子已经工作,4个人均分房子份额的1/2;王太太身故,王先生和王太太的继子女和亲生子女享有同等的继承权,即3个人均分房子份额的1/2。假设子女还没有成年,那么配偶就会多分。配偶已经没有工作能力,子女就会多分。当然,法定继承顺序不是王先生或王太太的分配意愿,子女居住的房子就更不想被分配了。遗嘱是相对便宜的方式,实现财富定向传承。


同样地,王先生或王太太为重组家庭的子女投保香港保险,希望为子女多留钱。但投保人身故,香港保险就会被退保,现金价值作为投保人的遗产分配。香港储蓄型保险允许投保人设立第二被保人,子女未成年王太太是第二被保人,王先生是被保人。王先生和前妻的两个小孩的遗产继承权也被剥夺了,同样的方法,王太太身故后就能顺利把保单传承给亲生的小孩。王先生给三个孩子买的香港保障型保险设立第二投保人是非常必要的,小孩成年后尽量把第二投保人设为小孩,相信王先生的愿望也是给小孩有完整的保障。


提早订立遗嘱避免重组家庭中复杂的遗产继承问题


重组家庭遗产继承的复杂性不但内地有,香港法律也是复杂的。香港的法定遗产继承权更多地倾向配偶,其次是子女。对于复杂家庭而言,最好还是预先做好财富传承规划。怎么买香港保险更合适应该看投保人想解决什么传承问题,再找专业的理财顾问进行配置


文章标签:财富传承与遗产继承    保险怎么买

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