香港保险业数据：自愿医保计划122万保单新客佔44% 呼吁香港医疗保险核保理赔标准化

2024-03-11 17:30

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自愿医保计划VHIS自2019年4月推出至今接近5年，截至去年3月底，VHIS保单数目达122万张，估计在全港个人偿款住院保险产品市场佔有率约30%。其中，56%为原有个人住院保险转移至自愿医保计划，即44%为新投保保单。分析认为，VHIS的推行确有助加深市民对香港医疗保险的认知，惟香港适合购买医疗保险的市民应不止100多万人，因此VHIS仍有很大的优化空间，建议包括香港医疗保险核保及理赔要有一定程度的标准化，或加强相关透明度，令市民有更大的投保信心。

医务衞生局指出，截至2023年3月底，自愿医保认可产品保单数目达122万张，相较2021年3月底，两年间增加约54%。其中，56%为原有个人偿款住院保险转移至VHIS认可产品，即多达44%为新投保保单，显示VHIS认可产品对新购买医疗保险人士具吸引力。

整体自愿医保计划偿付比率88% 保障料足够

按2022年数据，96%VHIS保单投保申请获接纳，92%索偿个案成功索偿，整体偿付比率（即赔偿金额佔索偿医疗开支的比率）平均约88%，反映VHIS可为被保人提供保障，应付相关医疗开支。

保险资讯平台10Life联合创办人伦沛然认为，新投保保单佔44%，算是不错。至于VHIS偿付比率平均约88%是否理想，要视乎实际情况而定，若香港保险公司对如肠镜的索偿赔付率高达90%，惟对涉及金额较高索偿如癌症住院治疗的赔偿率仅70%或更少，情况就很不同。他指出，自愿医保标准计划的条款，每间香港保险公司都一样，但各公司在理赔及核保上或有不同。

另外，有些保险公司把患有自闭症的儿童完全拒于香港医疗保险门外，他认为，除非保险公司有足够数据反映他们日后患有其他疾病的机会特别高，否则不应一刀切拒保，建议政府要求香港保险公司在自愿医保计划的核保及理赔上有一定程度的标准化，或增加透明度，例如若有精神病，病情到达什麽程度或以上才可拒保。

倡政府增税务优惠添吸引力

香港保险业联会表示，在政府及香港保险业界宣传下，市民对自愿医保有更深认识。在政府制定的框架下，VHIS在医疗保险保障及保费方面有一定透明度，大大提高市民对香港医疗保险的认受性。另外，保联下的医疗保险协会一直与自愿医保计划办事处保持紧密沟通，确保VHIS能够不断改进，以更好满足市民的治疗需求。协会已收集一些建议，期望随着医疗技术快速发展，VHIS的福利能够追上最新治疗方法，应对患者的必要医疗需求。

另有分析认为，难言自愿医保计划是否达到令市民增加使用私营医疗服务之目的，惟本港适合购买香港医疗保险的市民应不止100多万人，政府若能在税务提供更多优惠诱因，并扩大VHIS的保障覆盖范围，将有助VHIS进一步发展。医卫局表示，会密切监察VHIS推行情况及市场反应，并会检视计划成效及可优化的范畴，如涵盖的保障项目、服务收费、赔偿限额、扣税安排等，务求紧贴香港医疗市场趋势，配合政府各项公共衞生政策。

有意见担心随着香港医疗通胀，或有滥用医保索偿情况，令未来自愿医保计划保费大增。医卫局称，香港保险公司不能够因个别被保人的健康状况转变或曾经索偿而收取不同费用，亦不能拒绝被保人续保，VHIS认可产品因而在保费水平上有更高的可预计性。

文章标签：‍香港保险业新闻‍ 自愿医保保费、扣税额及保障范围‍

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