难以带病投保保障型保险？父母的保障型保险怎么买无须核保？递延年金保险、储蓄型重疾险延伸保障

老年人最难买的是保障型保险，一般的老年人都有三高、糖尿病、结节等问题，容易诱发癌症、心脏病、中风及肾衰竭，香港保险核保程序相当严格，难以带病投保。父母的保险怎么买是十分棘手的问题。父母的个人养老金最应该考虑养老年金保险，终身年金活多久领多久。递延年金保险无须核保，老年人可以带病投保。另外，终身年金在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负担。

父母保险怎么买-保障三大危疾非常重要

癌症的发病率日趋上升。过往10年，癌症发病个案以每年约2.6%的比率增长。于2020年，本港癌症的新增个案为34,179宗，较2019年减少903宗或按年下跌2.6%。平均每日有94人确诊癌症。癌症患者主要为较年长的人士。于2020年，在新确诊及死于癌症的个案中，60岁或以上的人士分别多于三分之二及82%。另外，确诊罹患癌症的男性及女性年龄中位数分别为68岁及63岁。至于2020年死于癌症的人士中，男性及女性的年龄中位数分别为72岁及73岁。

心脏病在香港最常见的致命疾病中居第三位。随着年纪渐长，不论男女的心血管功能都会逐渐下降；一般来说，男性到了45岁，女性到了55岁时，患上心脏病的风险也会逐渐增加，如家族有冠心病、脑中风等纪录，也有较大机会患上心血管疾病。在各种心脏病当中，冠心病是引致心脏病死亡的主因。这种心脏病的成因是胆固醇层在冠状动脉内积聚，令动脉管腔收窄，以致心肌的血液供应减少，导致运动时出现心绞痛。

其中一间香港保险公司可在储蓄型重疾险之上为父母附加保障。附加保障是免保险核保的，父母即使患有疾病也可带病投保，三大危疾最高赔偿保障额的20%及最高20万港元。另外，终身年金保险在患病期间派发双倍年金，最长60个月。递延年金从55岁开始行使年金期，保证年金期是投保人患病身故以后，递延年金受益人仍可继续收取余下年金，投保人也可分拆保单部分为危疾双倍年金保障，以备不时之需。

父母保险怎么买-认知障碍症在老年人中发病率高

老年痴呆在老年人中的发病率颇高。截至2022年6月1日，香港的认知障碍症患者人数估计达10万人，而一项于二○一二年进行的研究估计，随着人口老龄化，香港到了二○三九年会有超过30万名年龄60岁或以上的认知障碍症患者。认知障碍症没有治疗方法，需要长期的专人照顾。每个地区的护理人士价钱都不一样，在一些发达国家，长期护理对子女来说也是一笔不少的开支。

即使父母不能投保香港重疾保险保障认知障碍症，长期护理的保障缺口仍可由递延年金补足，年金期也长达5年，香港保险的保障是越来越全面。无论投保人生前或身后，香港保险公司都可以按投保人的意愿设想周到，身故保险金并不会按照遗产继承人分配。

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