安达终身寿险-「智多保」寿险计划

求学、毕业、开创事业、结婚、生儿育女、退休 —无论所规划的人生大事为何，香港安达保险的终身寿险Whole Life‍计划「智多保」寿险计划将会全力支援，陪伴渡过重要的人生阶段。

计划特点：

• 终身寿险保障至受保人100 岁。

• 如被保人的配偶为保单受益人，可于被保人不幸身故时行使配偶购买缴清保险权益，为自己购买缴清保险而毋须提供任何可受保证明。

• 疾病末期保障纾缓医疗开支造成的财政负担。

• 2种保费缴付期：25年及至受保人100岁。

人寿保障至100岁

「智多保」寿险计划提供终身寿险保障至被保人100岁。倘若被保人在保单生效期间身故，身故保险金将相等于本基本计划保障额或根据被保人身故时的保障额计算的本基本计划所应支付之总基本保费，以较高者为准。

具备增长潜力　有助财富累积

「智多保」寿险计划提供保证现金价值，可以确保储蓄即使面对市场波动仍能稳步增长。此外，「智多保」寿险计划是一份终身寿险计划，于受保人身故、保单退保或保单期满时，将酌情发放终期红利-由第6个保单週年日开始于被保人身故时发放、或由第15个保单週年日开始于保单退保或保单期满时（如适用者）发放。请注意，终期红利不会在保单内累积，不会永久成为保单价值的一部分。在本公司支付终期红利之前，终期红利并非保证。

配偶购买缴清保险权益

倘若被保人去世，而配偶为保单受益人，配偶可以行使配偶购买缴清保险权益。配偶购买缴清保险权益保证配偶有权运用其作为本基本计划受益人所获得的身故保险基金及终期红利（如有），为自己购买一份整付保费缴清保险，而毋须提供可受保证明。透过此权益，配偶同样获得保障，加倍安心。

疾病末期保障

如受保人被诊断患有疾病末期，且预期寿命尚馀六个月或更短时间，您可于「智多保」寿险计划保单生效时申请一次性预先支付的疾病末期保障，以纾缓医疗开支造成的财政负担。疾病末期保障将为终身寿险保障额的92.5%或其保证现金价值，以较高者为准。

当香港安达保险全数发放疾病末期保障，保单即告终止。

附加保障　尽享额外保障

香港安达保险提供广泛的附加保障（意外、危疾、伤残及医疗保障），可附加于「智多保」寿险计划，满足不同人生阶段的特定需要。附加保障须另作核保及缴付额外保费。

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注：以上信息源自香港安达保险Chubb官网

常见问题：

问：终身寿险Whole Life的作用？

终身寿险是具有储蓄成分的人寿保险，当人生进入家庭责任重大的阶段，例如父母年迈、子女出生、供楼等等，经济支出比较庞大。详细文章见：《儿童终身寿险的好处：孩子读书提取儿童教育金灵活-低保费高保障的香港人寿保险》和《保障型保险：30岁投保终身寿险Whole Life，高达十倍身故保险金-香港移民按揭贷款人士必看！》。很多内地高净值的企业家配置终身寿险避免因为股东的身故而影响企业的营运，内地人寿保险和香港人寿保险的区别在于保费和分红收益率，详细见《保障型保险：对比香港人寿保险和内地人寿保险的区别-保费低，除外责任少》。终身寿险的杠杆较定期寿险相对为低。终身寿险与定期寿险杠杆比率比较在《保障型保险VS储蓄型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》文章中有详细分析。

问：终身寿险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？

答：当投保人身故以后，终身寿险Whole Life自动把身故保险金分配给受益人。不同的受益人可设置分配比例。在高税率国家，身故保险金是免征遗产税的，是否需要征收个人所得税视乎每个国家的政策而定。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此。

问：香港人寿保险如何赔偿身故保险金？

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍。一些终身寿险在被保人患上疾病末期已经开始赔偿身故保险金。关于疾病末期保障的定义见：《香港保险理赔：香港人寿保险的疾病末期保障的定义是什么？定期寿险Term Life多有疾病末期保障》

问：终身寿险主要投资在环球债券市场，也需留意分红实现率

答：分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，无论是现金分红型保险或保额分红型保险，都有终期红利，部分终身寿险从15年起锁定部分终期红利。利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《现金分红VS保额分红！分红型保险上的现金红利、增额红利和终期红利是什么？》。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。