忠意储蓄分红保险-腾跃保

腾跃保是一份储蓄分红保险Endowment计划，由香港忠意人寿Generali承保。腾跃保助您以潜在回报增长财富，并让您灵活管理财富，来实现目标。

计划特点：

• 于保单开始时提供高现金价值

• 利用终期红利，提高您的财富增长潜力

• 灵活管理保单价值，助您实现理财目标

• 应对不同逆境，提供财政支援

• 额外人寿及健康保障，让您倍感安心

• 预先规划，应对史料不及的情况

于保单开始时提供高现金价值

香港忠意人寿腾跃保保证于保单开始时高达您所缴付的保费之88%的现金价值，该保证的现金价值会随着保单年期增长至已缴总保费的100%，让您的财富得享保障。

利用终期红利，提高您的财富增长潜力

腾跃保以非保证终期红利助您的财富快速增长，终期红利会于保费缴付年期完结后1年提供，并会于完全或部分退保或保单终止时支付。

灵活管理保单价值，助您实现理财目标

腾跃保提供以下灵活管理方案，让您可以配合个人需要，策管保单的财富及现金流。

• 保障累积账户

为了让您更容易管理财富，您可透过调拨已锁定的终期红利及部分退保金额至保障累积账户，把非保证金额变为保证。香港忠意人寿会向您的账户余额派发非保证利息，助您滚存财富。您可以随时从此账户中提取储蓄金额，从而满足您的财务需要，而不会影响保证现金价值及终期红利。

• 锁定高达60%的终期红利，保障您的财富，免受市场波幅影响

由第16个保单周年日起，您可以透过定期锁定选择自动锁定终期红利及/或以灵活锁定选项随时进行终期红利锁定。两种选项合共之最高总锁定百分比为60%，您可把已锁定的终期红利存放于保障累积账户内累积非保证利息或以现金提取，满足您的不同需要。

• 多项现金提取选择，配合您的财务需要

您可以透过部分退保来进行每年自动提取，或于保障年期内随时进行提取。您可提取部分退保金额或把金额存放于保障累积账户内累积非保证利息。

应对不同逆境，提供财政支援

您的财务需要可能会因突发情况而改变，腾跃保会透过以下选项为您提供支援。

• 延长宽限期选项

由首个保单周年日起，您可透过延长宽限期选项把宽限期由30日延长至180日「延长宽限期」，助您解决燃眉之急，而无须担心失去保单的保障，此选项可于保费缴付年期内行使1次。

• 保费假期选项

由第2个保单周年日及受保人年龄达70岁前，您可享有长达2年的保费假期，以配合您的财务需要。于保费假期期间，香港忠意人寿会暂缓您的保费，所有现金价值将会与保费假期前相同，于保费假期期间，您仍可于腾跃保下得到保障。

额外人寿及健康保障，让您倍感安心

腾跃保会于多种不可预料的情况下为您提供支援，使您和您的挚爱可以倍感安心。

• 意外身故保险金

如被保人不幸意外身故，香港忠意人寿将会支付身故保险金及额外意外身故保险金。意外身故保险金之金额相等于100%总保费。万一该意外身故由指定情况引致，香港忠意人寿将会提供双倍意外身故保险金，金额相等于200%总保费，协助您的挚爱度过突如其来的困难时刻。

• 危疾保费回赠保障，以应多癌症、中风及心脏病发作

癌症、中风及心脏病发作是主要的可致命疾病，治疗时更需要强大的经济支援。因此，您或需要流动资金来支付康复期间的医疗费用。若被保人患有癌症、中风或心脏病发作，香港忠意人寿会支付已缴总保费之100%，终期红利（如有）及保障累积账户余额（如有），确保当您需要财务支援时，您的本金都可得到保障。

• 自选附加保障，以享受更多保障

腾跃保更提供不同自选附加保障，您可以随时选择进一步增加保障，令覆盖范围更全面。

预先规划，应对始料不及的情况

• 后备受益人选项

您可指定一个人成为后备受益人。若不幸遇上任何事故，而被保人被诊断为精神上无行为能力之人士而无能力处理和管理其财产及事务，后备受益人可申请收取该申请获批准当日之退保保障。

若被保人根据危疾保费回赠保障之条款及细则下被诊断为精神上无行为之人士并会有癌症、中风或心脏病发作，后备受益人则可申请收取危疾保费回赠保障，腾跃保将只就退保保障或危疾保费回赠保障支付其中之一项。

您可及时从此选项得到经济援助，而无须进行繁复的法律程序。

• 身故保险金

如受保人于保障年期内不幸身故，香港忠意人寿会支付身故保险金，金额相等于已缴总保费之100%加终期红利（如有）及保障累积账户余额（如有）予受益人。

• 3种身故保险金支付方式

您可以透过所选身故保险金支付方式身故保障，意外身故保险金（如有）及任何本保单附加保障之身故保障。

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注：以上信息源自香港忠意人寿Generali官网

常见问题：

问：储蓄分红保险应该如何设立设立投保人、被保人和受益人？究竟设立受益人、第二被保人还是第二投保人传承保单更为有效？

答：当投保人身故以后，被保人自动成为投保人行使保单权益。当投保人和被保人为同一人时，就需要设立第二被保人。储蓄分红保险Endowment Plan更改受保人选项有两个作用：第一确保储蓄分红保险的复式增长在保单后期更为明显，更改被保人延长保单年期。第二，在一些高税率国家，被保人身故受益人领取立即征收资本增值税，资产在保单内增值具有延税功能。关于投保人、被保人和受益人的详细解析见文章《保障型保险及储蓄型保险怎么买：如何区分投保人、被保人和受益人角色？分红型保险第二被保人是怎么回事？》‍。惟投保人和被保人之间须有「可保权益」，因此第二被保人与投保人亦如此，一些香港保险公司则允许设立第二投保人。

问：为什么储蓄分红保险Endowment Plan的分红实现率基本达到100%？

答：Endowment Plan并不投资在单一市场，分红型保险有两种分红方法，分别是现金分红和保额分红，保额分红更注重于长期的收益，而现金分红更着重于资产的灵活性，利用「分红缓和调整机制」，分红型保险每年的分红实现率非常稳定，详细文章见：《金融风险管理：环球经济动荡，储蓄分红保险Endowment也是分散投资中的避险资产‍》和《现金分红VS保额分红！香港买分红型保险留意现金红利、增额红利和终期红利的区别》‍。得益于环球投资策略和「分红缓和调整机制」，在疫情肆虐的2020年，很多计划仍然可以超过100%分红实现率。分红实现率的计算方法见《香港分红型保险的分红实现率如何计算？各个香港保险公司分红实现率如何查询？》。

问：香港储蓄保险的生前赠予与身故传承

答：见《分拆保单及指定受益人！5种最热门的身故保险金支付方式-详细解析香港储蓄保险和香港人寿保险不同的财富传承功能》‍、《香港保险理赔：投保后可以更改受益人身故保险金支付方式吗？》‍

问：在失业和疾病的情况下，我的储蓄分红保险保单能停止供款吗？

答：是可以的。很多非一笔过缴费的储蓄型保险设计了保费假期功能，最长达5年，另外还可申请保单贷款。详细见：《保费假期是什么？香港储蓄保险和投资连结保险ILAS中的保费假期和保单贷款功能帮助投保人减轻保费供款负担‍》。

问：定期寿险Term Life、终身寿险Whole Life和储蓄分红保险Endowment的杠杆效果如何？

答：详细见《保障型保险：用杠杆比率分析「定期寿险Term Life」、「终身寿险Whole Life」及「储蓄分红保险Endowment」》。分红型保险比较见：《避险资产：对比储蓄分红保险Endowment早期收益率-一笔过保费每年取保费5%或五年缴每年取总保费6%创造被动收入》‍。

问：保费融资是什么？如何利用保费融资扩大回报率？

答：保费融资是投保人可从财务机构借入高达八至九成的所需保费（视乎个别保险产品及/或财务机构），借助槓杆效应以相同本金倍大保单，当保单回报高于贷款利息时，便可赚取两者之间的息差。香港的保费融资和保单贷款期间只需缴付利息，无须缴付本金。做保费融资时要留意4个金融风险，《金融风险管理：储蓄型保险保单做保费融资或保单贷款的4个金融风险》‍

保费融资或保单贷款的具体申请流程见《储蓄型保险：大额保单保费融资申请流程和保单贷款申请流程‍》

问：保费融资怎么配合其他理财工具做到无本生利？

答：请参考《自住房收租：利用保费融资加速还香港银行按揭贷款，低息环境如何双倍杠杆资产？》。