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究竟是否每个老年人都适合买养老年金保险作为个人养老金，答案是不一定，虽然养老年金保险能提供充足的被动收入，而且回报稳定。然而养老年金保险在很多国家都被当成收入计算个人所得税，并且收入是会影响政府养老金的派发的。老年人还需要根据国家的养老金制度买合适的个人养老金保险，提高退休生活的质量，在发达的移民国家，最常见还是保单逆按揭制造被动收入。

香港人的寿命越来越长，我们的个人养老金储备除了要保障自己退休后的基本生活，我们还希望有更高质量的生活，例如出国旅游，请外佣照顾自己的生活起居。香港养老金制度和加拿大一样，实行「三大退休保障支柱」-即政府养老金、强制性的香港强积金制度和以政府扣税鼓励的个人养老金保险（可扣税年金QDAP）。MPFA推出的个人养老金计算器‍帮助移民香港的新香港人计算自己的养老金保险是否足够维持退休生活。香港养老金...

现时储蓄分红保险的资金流动性非常高，满足家庭的被动收入的需要，同时具备避险资产属性，下面对比7家香港保险公司的储蓄分红保险，看看谁创造的被动收入最高。被动收入对家庭或企业的作用非常重要，我相信不是每个家庭成员都有主动收入或每家企业都在盈利。当家庭或企业的收入大于支出，自由现金流就处于亏损的状态。根据统计数字，目前香港中小企业约32万家，接近七到八成的中小企都是亏损的，平均寿命只有3.7年。中...

在物价通胀的2024年，英国生活费一月究竟多少钱？香港人大多通过BNO护照和高潜力人士HPI签证移民英国，居住5年后变成永久居民，甚至计划在英国养老。英国生活成本高企，移民英国留学或工作支出最高的是伦敦的住宿费用，预算较低可以选择英国北部和苏格兰地区。在英国生活的华人习惯在家中煮食，节省了一些生活费。衣吃住行各方面的英国生活费用住宿费用：一般来说，学生公寓的房租会比一般租房贵一些，通常已包含...

美国有世界上最好的学府，美国也是世界上最大的移民国家，生活指数也很高，计划移民美国的家庭希望通过香港理财来规划将来的生活费。美国的生活费用因地区差异而有所不同。在特大城市如纽约、旧金山和洛杉矶，生活费用相对较高，一般每月需要1000-2000美元。这些费用包括住宿、饮食、交通和娱乐等。一家三口美国移民就更需要小心计算将来美国生活的个人养老金和儿童教育金。衣食住行各方面的美国生活费用住宿费用：...

很多人喜欢移民澳洲退休，澳洲的养老金制度在世界上处于较好的水平。但生活在澳洲，生活费地区差异也很大，悉尼地区生活费水平最高，墨尔本与昆士兰地区和堪培拉的生活费水平都要低一些。生活费用最主要的是租金，其次是食物、服装、交通等费用。总的来说，澳洲生活的费用每月在2000澳元左右过得比较舒适。衣吃住行各方面的澳洲生活费用吃：在澳洲，自己购买食材做饭通常比在外面吃更经济。根据搜索结果，在超市购买食材...

很多人通过人才签证移民美国，而移民家庭最关注是个人养老金的领取。领取美国政府养老金需要满足一些具体条件，包括年龄、劳动时间、纳税记录等，才能享受美国养老金制度所提供的福利。除了联邦退休金制度，401k计划和私人储蓄IRA也是补充个人养老金的三大养老支柱。美国养老金制度联邦退休金制度美国的联邦退休金制度，也被称为社会养老保险项目，是联邦政府强制推行的制度，覆盖几乎所有的就业人员。在这个养老金制...

2024年香港收入中位数是2万港元，意味着移民香港工作超过一半人收入超过2万。当然，香港生活成本指数高达79.94分，最贵的是住房，其次是交通和吃，不计算租金情况下每月的生活费用在5000HKD左右，在全球138个国家或地区中排第16位。香港物价为81.73分，亚洲排第3，比韩国及日本少18.11及8.74分。而香港伙食费为58.6分，亚洲排第7。香港留学的儿童教育金和个人养老金各自需要准备...

每年的1月-3月是报税年度，香港储蓄型保险市场中的可扣税年金QDAP保单炙手可热。我们投保终身年金是为自己的个人养老金作规划，移民香港后，我们的强积金供款已经不能在退休之年维持高质量的退休生活。当然可扣税年金成为市场的热话也有扣税的因素，鼓励移民香港高收入人士及早准备个人养老金保险。QDAP仅有4份保单是支持终身年金收入，大多是60岁开始，是买少见少。今天，我们就比较一下可扣税年金的年金收益...

有经济能力的子女都希望给父母一个有质量的退休生活，及早投保香港储蓄型保险是非常重要。终身年金可以保障到被保人100岁，当父母百年归老后，剩余的现金价值仍然可为我们自己提供持续的现金流，但储蓄型保险市场上并不是每一款终身年金都有身故保险金，或者只有前20年保证年金期显然是不合理的。也就是说，养老年金保险的复利收益只能寄望父母活得更长，这对投保人来说显然是不合理的。今次将和大家比较适合子女帮父母...

随着年龄的增长，老年人面临着越来越多的健康和经济风险。养老年金保险怎么买才能保障他们的生活质量是很多50岁-60岁接近退休年龄要思考的问题。除了保障退休生活，老年人都有财富传承的需求，终身寿险Whole Life也就是俗称的大额保额也是为老年人而设计的。老人保障型保险怎么买-高端医疗保险保障高昂的医疗费用随着年龄的增长，老年人容易患上各种疾病，如高血压、糖尿病、冠心病等。因此，老人患上癌症、...

香港保险公司开始推出各种分红型的养老年金保险（递延年金或即付年金），以满足不同客户的需求。例如，一些分红型保险开始加入投资回报元素，通过投资收益来提供额外的年金收入。此外，一些养老年金保险产品也开始提供更为灵活的领取方式，如按月领取、按年领取、更改年金期等。究竟养老年金保险应该怎么买，4大点要注意。分红型保险怎么买？养老年金保险满足现金流需求我们需要考虑自己的经济状况和需求养老年金保险是一种...

相信大家都知道家庭应急金的重要性。一般来说，家庭将一部分的资产存放于银行或者货币基金，作为资产底层的灵活储备，以备不时之需。家庭应急金除了灵活取用以外，还需是收益稳定，没有本金损失的避险资产。香港的储蓄分红保险Endowment变得越来越灵活，首日保证现金价值已经达到一笔过92%，第5年的预期收益率IRR达3.42%，15年预期翻倍，兼具长期收益与短期储蓄保险的特性。什么是家庭应急金？有什么...

英国是一个高税率的国家，定居满183日即属英国税务居民，适当的税务筹划工具必不可少。特别是退休后的终身年金，有稳定被动收入的同时，尽量避免被个人所得税蚕食。疫情以后，英国开展抢人才计划任何持有全球前50非英国大学学位者在毕业5年内，可申请「高潜力个人签证」，无需事先在英国找到工作。学士及硕士生可获批2年签证，而博士生则有3年签证期限。终身寿险Whole Life除了在失去收入来源的家庭生活质...

移民香港后，大家都知道不足以单靠香港强积金作为个人养老金。不少香港移民人士都有香港的终身寿险保单等家庭保障和自住房，在生时不能动用。香港按揭证券公司推出的安老逆按揭和保单逆按揭计划都是将原有的物业或已缴清的终身寿险保单抵押给香港银行，香港银行以一笔过形式或每月终身年金或定期年金方式贷款给投保人。这篇文章为各位朋友详细分析安老逆按揭和保单逆按揭连同保单贷款的区别。对比三种物业或保单贷款金额安老...

近日，加拿大帝国商业银行CIBC进行的一项新的调查，加拿大人认为退休之后为了保持生活舒适，他们需要提前存下75.6万元。其中18-34岁的年轻人认为他们需要917,000元的存款，35至54岁的中年人认为他们需要842,000元，而55岁以上人士则认为只需要518,000元的存款。现在来算算加拿大舒适的退休生活需要多少个人养老金。假设希望65岁开始享受退休生活，预期寿命是100岁，现时的通胀...

澳洲当今的养老金制度，是建构于1990年代初期；在「墨尔本美世全球养老金指数」2019年评比中，澳洲被评为世界第三的最佳个人养老金系统，仅次于丹麦与荷兰。很多人因为澳洲养老金制度而选择移民澳洲。国家养老金Age Pension是由澳洲政府提供给符合收入和资产测试标准的合格老年人的社会保障福利。作为澳洲的公民或者永久居民获得的个人养老金金额基于个人资产和居住状态。我们将聊聊澳洲三大退休支柱。澳...

继高才通计划落地和优才计划配额豁免限制之后，人才清单从13项大大增加到51项。许多内地高学历的朋友考虑通过移民香港之后，跳板到海外生活。海外的退休生活较为舒适，而且资金进出自由。用国内的理财产品资本增值，每年5万美元的外汇管制，难以负担一个外国家庭的生活支出。因此，可扣税年金QDAP是一个好的个人养老金保险选择，在香港找到工作之后可享受税务优惠。很多刚移民香港的朋友都担心究竟自己能不能在香港...

老年人最难买的是保障型保险，一般的老年人都有三高、糖尿病、结节等问题，容易诱发癌症、心脏病、中风及肾衰竭，香港保险核保程序相当严格，难以带病投保。父母的保险怎么买是十分棘手的问题。父母的个人养老金最应该考虑养老年金保险，终身年金活多久领多久。递延年金保险无须核保，老年人可以带病投保。另外，终身年金在患上癌症、中风、心脏病和认知障碍症的时候提供双倍年金，进一步减轻子女抚养的负担。父母保险怎么买...

经历过疫情和加息，相信大家都知道避险资产的重要性。海外的房地产基金REITS、债券基金和混合资产基金都能制造被动收入来源，退休人都喜欢把分红基金作为个人养老金保险，但鸡蛋不应放在同一篮子里，海外基金投资多元化才是金融风险管理的最好方法。绿色债券基金是相对新颖的分红基金产品，ESG基金评级较高而且绿色债券的违约率较低，绿色债券基金是一项独特的个人养老金投资选择。绿色债券是什么？绿色债券是由公营...

加拿大养老金制度，曾经在2001年被世界银行誉为「全球典范」。因为加拿大养老金制度正是涵盖世界银行所建议的「三大退休保障支柱」。在由国家负担的第一支柱中，加拿大以「政府养老金」OAS为主；第二支柱则是由私营企业，如强制性个人养老金计划，像是「加拿大退休金计划」CPP。前二者由税收支付，主要目的是确保基本退休收入。后者由供款支付，主要是让中等收入家庭负担部分退休保障。而第三支柱则是个人养老金计...

今年，由于通膨压力高涨、央行採取鹰派政策(市场预期利率上升及金融状况收紧)、俄罗斯入侵乌克兰事件导致地缘政治紧张局势升温，以及新冠病毒疫情持续造成冲击，大多数海外基金的投资策略面临极大挑战且出现大幅波动。与其它全球避险资产市场的一样，高收益债券基金亦受到全球各国公债殖利率上升带来的压力所影响。但经济的基本面向好，并不代表高收益债券基金的违约率有所降低，分红基金带来的股息率适合作为个人养老金保...

自从英国开放「BNO 5+1」居留政策予持BNO移民英国的港人后，不少香港人都积极考虑移居或移民英国。他们除了关心到埗后的工作或读书问题外，都会未雨绸缪，关心他们的退休生活。而事实是，无论在本地或外地，大家都应该提早规划，及早订下个人养老金保险以及退休后的税务筹划。如果大家打算移民英国，就更应该好好了解一下英国的养老金制度。英国的养老金制度可分为三大类——国家养老金、雇主养老金计划和个人养老...

自去年按揭证券公司推出「香港年金计划」（即付年金），以及购买可扣税年金QDAP保单可获扣税优惠后，掀起社会对养老年金保险的注意。可扣税年金退休「自制长粮」，构建回报稳定的被动收入，分红型的养老年金保险是合适退休人士购买的个人养老金之一。那么，香港终身年金与定期年金，应该如何取捨呢？养老年金保险怎么买-看清不同养老年金保险种类若按何时开始提取年金来分类分红型保险产品，分为即付年金及递延年金两种...

港人近年对于规划个人养老金保险的意识逐渐增强，加上政府提供税务优惠，令相关分红型保险产品受到大众注视。其中，「可扣税年金QDAP」保单让投保人的积蓄滚存，在指定日子后持续提供收入，相当于「自制长粮」。市面上可供选择的QDAP众多，条款及产品特色各有不同，到底，该如何选择适合自己的分红型保险产品呢？其实，选择「可扣税年金QDAP」保单，最重要是先评估个人需要。因为每人的理财需要、积蓄、入息及开...

相信很多40-50岁的朋友在为养老年金保险作准备。可扣税年金已经推出两年多时间，有的朋友依然在比较可扣税年金QDAP保单和递延年金的区别。终身年金给付的可扣税年金在养老年金保险市场上只有5份，是买少见少。今日一文看清，有税务扣减和无税务扣减时，两种终身年金的区别有多大。而分红型保险在退休之年的拿到的个人养老金收入是最高的。比较可扣税年金和传统递延年金的区别可扣税年金可以为个人养老金保险提供较...

知识决定一切？香港信安强积金Principal发布首个「信安香港退休健康指数」调查结果，指出港人的个人养老金准备与理财知识水平息息相关，而不仅仅取决于财富多寡。港人退休健康指数为56分调查于今年9月1日至9月8日期间在网上对1000名年龄介乎35至60岁人士进行。香港强积金公司的调查结果显示，退休健康指数以100分为满分，并以财务状况和态度、健康、社交和活动为骨干，港人整体分数为56，理财知...

近日关于香港强积金MPF及即付年金的讨论颇为炽热，源于政府官员提及应思考如何令即付年金与提取香港强积金接轨，从而使成员的个人养老金保险更具效益。相比分红基金，储蓄型保险提供更稳定的终身年金。本文将探讨香港强积金与即付年金如何配合。即付年金提供稳定长期收入社会大众的讨论大多围绕会否「强制」将香港强积金累算权益转成即付年金计划，我们认为保留一定弹性让成员选择，可能更能切合不同需要。对于大部分成员...

在之前的文章《分红型保险：筹备个人养老金保险-6间香港保险公司传统递延年金比较，可制造终身年金收入‍》中，分析如何用递延年金筹备个人养老金。最近，一家保险公司声称可以用终身寿险Whole Life的人寿保额借贷自制终身年金，而无须香港居民身份便可以申请，这篇文章看看终身寿险，可扣税年金QDAP和传统的延期年金哪个才是最好的个人养老金保险。什么是保单逆按揭？保单逆按揭由香港按揭证券有限公司之全...

香港友邦保险AIA在上年10月期间进行一轮调查，当中共访问了1000名年龄介乎18至65岁及最少拥有一个强积金账户的在职香港人，研究就业人口对理想退休生活的目标。香港友邦保险发表理想生活调查结果，疫情影响就业人口的个人养老金储备。香港保险公司的调查报告显示55%受访者收入受疫情冲撃而减少，38%受访者曾预先运用个人养老金储备维持日常开支，61%受访者更表示，疫情令他们延迟退休计划。香港友邦保...