香港保险理赔：看看定期寿险的不保事项有哪些？为什么定期寿险Term Life鲜有争议？

定期寿险Term Life具有"低保费、高保障"的优点，保险理赔金的给付将免纳所得税和遗产税。受保人身故，保单受益人可取得赔偿。香港人寿保险对身故原因亦少有争议，因为它的不保事项很少，这也是香港人寿保险与其他保障型保险的一个大分别。若果读者比较两者的不保事项，便会发现其他保障型保险（如重疾保险、医疗保险）的不保事项之多令人眼花撩乱。反之，香港的Term Life条款中，不保事项通常寥寥可数，甚至自杀，只要超过一段时期，都会受保。

定期寿险身故保险金不保事项

香港人寿险被保人和受益人是不同人士。被保人是家庭经济支柱，他日纵使自己不幸离世，依赖他生活的受益人仍可得到赔偿，不会顿失经济依靠。香港人寿险几乎不着重身故原因，而不保事项也较其他保障型保险少，因此死因通常对香港保险理赔没有太大的影响。而在比较内地和香港两个地区，内地的定期寿险更为严格。由以下的定期寿险保单条款可见，保险公司对酒精驾驶、刑事行为、毒品和战争都列为不保事项：

定期寿险末期疾病不保事项

香港定期寿险赔偿也会更早，在医生诊断12个月内身故的末期疾病即可赔偿，可抵消一部分的医疗费用。当然某些末期疾病也是有不保事项，要等到身故才能赔偿。相比内地的Term Life，尽管香港的定期寿险保障范围相对较多，不保事项相对较少，并不等于保费较高。定期寿险的保费是根据香港人的平均寿命，犯罪率计算。根据政府统计处的统计，香港人十分长寿。2019年，男性的出生时平均预期寿命是82年，女性则是88年，较30年前分别增加了约8年。香港男性及女性的出生时平均预期寿命，在已发展的经济体而言是最长之一。

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香港人寿保险最基本的功能是对冲寿命的风险。所谓「风险」，即是在身故后遗留一堆仍未解决的财务责任，在失去家庭主要收入时仍可维持现有的生活。一般而言，家庭支柱的负担包括家用、按揭贷款、子女教育、供养父母、供养兄弟姊妹、信用卡卡数、家属的保费支出及其他负债等，所以香港人寿保险一直以来扮演着重要的角色。