保障型保险：2022年香港保险理赔数据（英国保诚保险、美国万通保险、香港永明金融）

2022年香港保险理赔数据反映各大保险公司的理赔能力。主要从保障型保险赔偿金额、赔偿原因、年龄/性别分布、危疾保障赔偿趋势等多个维度进行数据分析。根据政府统计调查显示，51.8%的入院人士没有医疗保障。高昂的住院费用可能会用上大部分的积蓄。在新冠肺炎疫情下，因呼吸困难的重症肺炎患者人数大幅上升，令致更多人需要接受深切治疗！

4大香港保险公司之一：英国保诚保险理赔

英国保诚保险Prudential最新年度香港保险理赔报告出炉，2022年的住院理赔成功率为96%，成功率非常高。其中「挚为您」优悦医疗保险计划的赔偿个案为1,785宗，共赔偿7千万港元，其他医疗保险共赔偿65,137宗，共赔偿1,428百万港元。住院现金及手术现金理赔为25,125宗，共赔偿7千5百万港元。医疗网络出院直付理赔服务的理赔个案逐渐增加。医疗保险共赔偿3,097宗，涉及金额5千万港元。高端医疗保险共102宗，涉及金额1千1百万港元。重疾保险的理赔成功率为86%，而身故理赔成功率则高达99.9%。

前5位重疾保险理赔原因，癌症居首位，占64%及2,787宗个案，其余分别是心脏及血管疾病（483宗）、原位癌（308宗）、早期甲状腺癌或前列腺癌（162宗），中风（120宗）。最常见的癌症是乳房及女性生殖系统（卵巢、子宫体及子宫颈）、呼吸系统（鼻咽、气管、支气管及肺）、消化系统（食管、胃、胆囊、肝、胰、结肠及直肠）、甲状腺、血液及免疫系统（白血病、淋巴腺癌及骨髓癌），分别占所有癌症的33%、19%、16%、16%、5%。

香港整体身故保障缺口约为7万亿港元，每名劳动人口的平均身故保障缺口约为190万港元。以劳动人口的加权平均年薪计算，每名劳动人口的平均身故保障缺口为5.7倍年薪。身故保障缺口越大，越难以运用手上的财政资源以维持同样的生活水平。

身故风险保障缺口=保障需要（将来的家庭开支、将来的教育开支、将来的医疗开支、家庭负债）-可用资产（储蓄及投资、退休计划、保障额）

癌症仍然是最主要的死因，占所有疾病的42%。5大身故原因中，癌症占933宗、呼吸系统疾病占438宗、循环系统疾病占433宗、损伤及后遗症占117宗，泌尿生殖系统疾病占72宗。虽然乳房及女性生殖系统占重疾保险理赔最多，但消化系统的癌症是致死的主要原因。身故理赔的成功率最高，香港的人寿保险不保事项较少，理赔率接近100%。

英国保诚保险的理赔款较2021年有6%的增幅，并高达53亿2百万港元。理赔平均处理时间大大缩短，平均保险理赔处理时间为6个工作天，住院理赔平均处理时间更减省达56%，出院直付理赔服务是理赔时间节省的主要原因，除了直付理赔服务，电子理赔也是香港保险理赔的主要途径。

4大香港保险公司之一：美国万通保险理赔

美国万通保险YF Life发布2022年的保险理赔报告，年度总理赔金额大9亿三千万，总体的理赔成功率达95%，比上一年上升11%，理赔非常迅速，平均理赔天数仅为3.3天。医疗保险（16,527宗）和身故保障（632宗）的赔偿金额最高，分别是3.6亿和3亿港元。善用保险作为金融风险管理的工具，能有有效地转移疾病及意外带来的财务风险，及早为自己及家人建立安心保障，自可活出「未來在我手」的愿景。

癌症仍然是重疾保险理赔的首要原因（占73%）。在癌症的分类中，乳癌、结肠癌、肺癌、鼻咽癌、甲状腺癌。癌症病患者之中，最年轻的仅2岁，最年长的79岁。30岁至49岁正值事业冲线期，多数是家庭经济支柱。和50至59岁组别一样，不幸罹患危疾的人各占总数3成。相比男性，女性患上危疾机率较高（61%），女性对重疾保险的需求更高。

前5位重疾保险理赔原因，癌症居首位，占73%，其余分别是心脏及血管疾病（10%）、脑科疾病（5%），中风（3%）、器官严重疾病及衰竭（1%）。癌症患者中，最低的发病年龄是13岁，最高的发病年龄是79岁。癌症排名首5位的是乳癌（28%）、肺癌（10%）、结肠癌（10%）、子宫癌（7%）、甲状腺癌（6%）。心脏病患者中，最年轻是32岁，最年长是72岁。重疾保险的需求是横跨人生各个阶段的，女性癌症的风险更高，更需要对癌症、心脏病、中风的多次赔付重疾险。

香港保险理赔报告显示有仅八成的赔偿少于40万，在医疗费用不断飙升的情况下，我们应定期检视重疾保障的保障额，确保不仅有保障，而且保障足够。重疾保障可以给被保人提供一笔过的赔偿以应付医疗开支或纾缓因疾病而引致的经济压力，而严重疾病的治疗和康复时间由1年到3年甚至更长，因此建议的重疾保额至少应等于18到36个月的收入总和。

胃炎、痔疮、结肠息肉等都是困扰不少人的健康问题，这些身体警号千万不要忽略。除此之外，意外手霜在医疗保险理赔中排第四位。所以，未必一定是因为疾病住院，突如其来的意外导致住院的比例亦相当高。婴儿需要入院治疗的机会相当高。父母在宝宝出生的时候就应该准备好保障，无后顾之忧。

癌症、心脏血管疾病、器官严重疾病及衰竭和中风占身故赔偿近7成，其余原因亦很广泛。因此，应及早做好风险管理，令挚爱家人无后顾之忧。最年轻的赔偿个案年仅5岁，最大的95岁，任何年龄均有可能遇上不幸。30-49岁正值拼搏的年纪，不幸身故者却占逾两成。50-59岁身故者亦占两成，不少仍未家庭经济支柱，一旦不幸离世，家人便会顿失所依。而80%的赔偿额都在60万以下，这笔赔偿虽能解燃眉之急，但是未必足以支付挚爱日后的生活费。

意外赔偿也是香港保险理赔的重要原因。以在职人士的理赔最多，30-39岁，40-49岁占总赔偿的50%，发生意外时的年龄从5个月到74岁，家中的老人容易骨折。

2022年香港永明金融Sunlife共理赔834.7百万港元，个案总数为33,922。住院理赔和身故理赔最多，分别是253百万元和237百万元。

香港肿瘤疾病（322,174宗）和泌尿生殖系统疾病（331,989宗）是入院治疗最多的原因，其次是消化系统疾病（229,404宗）和循环系统疾病（172,313宗）。

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