可持续概念投资跑赢大市逾2成?香港永明金融Sunlife储蓄保险基于ESG投资策略

ESG投资在近年跃居市场主流，成为投资市场当中的一大趋势。由减碳融资到可再生能源机遇，原来不单止与我们未来生活息息相关，更极具投资潜力！许多企业已开始积极展现对可持续经营的承诺，香港永明金融Sunlife将ESG理念融入投资导向已超过10年，其中一项投资策略包括由集团建立的ESG Plus框架，有关框架有助公司进行投资时，分析投资项目是否具有ESG元素，香港永明金融亦是首间推出主打ESG投资概念储蓄保险的香港保险公司。

ESG概念储蓄带来更大的投资机遇？

以收益为本的传统财务分析固然重要，但是环境保护、社会责任、企业治理等非财务因素，对于企业的风险承受能力、财务状况、业绩和估值亦息息相关，在投资决策当中不容忽视。ESG表现出色的机构，大多具有更可持续的预期回报及较低的风险。

纵观ESG指数在股票和固定收益方面的回报，根据彭博社的资讯，在1年、3年和5年的基础上，表现均较相应的非ESG指数更胜一筹。当中值得注意的是MSCI ACWI SRI美元淨回报指数的5年期股票回报为92.9%，表现较属非ESG类别的MSCI ACWI美元淨回报指数的75.3%高近20%! 反映ESG投资不单没有牺牲投资回报，长远而言更有助争取更佳成果。企业的ESG评分较高，反映他们以可持续发展作为目标经营业务，会对投资者更为负责任。当企业忽略ESG表现，不仅会对其声誉及财务回报造成影响，更可能令投资者蒙受重大损失。

市场上出现以ESG为概念的储蓄保险，就是将环境、社会及管治（ESG）理念融汇投资策略，重点投资配置于高ESG评分的资产。通过重点投资配置于高ESG评分的资产之中，可以灵活管理风险，争取可持续的稳健回报。ESG资产所涉及的范围相当广泛，例如环球股票巿场、环球债券巿场、涵盖工业、消费、科技、医药等行业，为你捕捉更大的潜在投资机遇。下图反映了ESG指数相对于传统权益类指数以及固定收益类指数的业绩比较，ESG指数在近几年都表现出强劲的收益能力

随著普罗大众愈来愈重视与可持续发展相关的议题，ESG投资也将迎来更重大的发展机遇。ESG投资可以促进企业持续改善营商模式，形成一种可持续的发展趋势，鼓励更多人共创美好的绿色未来。站在投资者的角度，具有较佳可持续性业务常规的资产，可能在市场上表现领先。在现时经济及市场前景不明朗的市况下，选择主打ESG概念的储蓄保险，或有助投资者平衝风险，实现可持续的回报。

聆听巿场声音 首创推出ESG投资概念储蓄保险产品

香港永明金融于推出产品之前，必先聆听巿场声音，了解客户需要，所以于去年年底透过「永明金融退休掌控力指数」调查，访问了1,000名香港巿民，当中有73%受访者表示有兴趣认识更多ESG概念及产品，而有98%受访者表示会考虑投资ESG相关项目。

富越储蓄计划是巿场上首个主打ESG概念的储蓄保险产品，推出后反应相当好，及后更推出「万年青系列」。「万年青系列」除了包含ESG投资元素之外，亦包括财富传承、退休计划保障，并且有一个按需要转换被保人的功能，可以将财富传承，做到父传子，子传孙，真正做到代代相传。

除了储蓄、传承、儿童教育金之外，承保是香港保险公司最大的宗旨，所以不能缺少人寿产品。香港永明金融最近推出全新主打ESG投资概念的终身寿险Whole Life，分别为永护保障计划、永护保障计划（守护版）及永延保障计划，希望帮助客户及其家人建立终身、稳健的财务保障，全面照顾客户于不同人生阶段的保障需求。

「永护保障计划（守护版）」更特设严重脑退化症预支保障。即使面对不幸事情，亦可预支身故保险金，即时为客户提供财政支援，协助家人减轻照顾的负担。

最快24小时发放赔偿 提升客户体验

疫情期间因为不便外出，香港永明金融以创新方法将保险带到客户家中。客户可以透过应用程式My Sun Life HK，即时递交申请意外保障或住院及手术保障索偿，批核状况更新即知，赔偿快至24小时经转数快过数。

Sunlife向来致力于保险科技发展，不论于销售、或赔偿减轻错误，并提升客户体验。于转数快进行赔偿转账时，会加入eKYC的措施，当客户于手机应用程式提取赔偿时，会透过身份証核对客户身份，完成核对后金额便立刻过户，方便、快捷、可靠。

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